Στο δεύτερο και αναμενόμενο βήμα αποκλιμάκωσης των επιτοκίων προχώρησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και πλέον η σωρευτική μείωση, από τον περασμένο Ιούνιο, ανέρχεται σε 0,50% με την προσδοκία να φτάσει το 0,75% στο τέλος του χρόνου.
Ετσι, το επιτόκιο αποδοχής καταθέσεων διαμορφώνεται στο 3,50% (με ισχύ από 18/9) από 3,75% που ήταν τον περασμένο Ιούλιο, όταν για πρώτη φορά μετά τον Σεπτέμβριο του 2023 υποχώρησε κάτω από το 4%. Ο Σεπτέμβριος του 2019, όταν το επιτόκιο ήταν αρνητικό (-0,50%), να μοιάζει πολύ μακρινός..
Η νέα μείωση θα περάσει κυρίως στα δάνεια και δευτερευόντως στις καταθέσεις, με τους καταθέτες να έχουν στραφεί στις προθεσμιακές μεγάλης διάρκειας ώστε να «κλειδώσουν» αποδόσεις πριν από την περαιτέρω μείωση των επιτοκίων αλλά και επενδυτικά προϊόντα.
Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια (όχι μόνο 1ης κατοικίας), η χαμηλή παραγωγή νέων δανείων από τον Ιανουάριο του 2023 και η πρωτοβουλία των τραπεζών να «παγώσουν» για δύο χρόνια, μέχρι την άνοιξη του 2025, τα κυμαινόμενα επιτόκια των δανείων που είχαν εκταμιευθεί μέχρι τις 31/12/2022 στα επίπεδα του Μαρτίου 2023, ώστε να αποτραπεί η δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων, έδωσε ανάσα σε 442.000 δανειολήπτες με ενήμερα δάνεια συνολικού ύψους 19 δισ. ευρώ. Το όφελος για τους εν λόγω δανειολήπτες είχε υπολογιστεί τον περασμένο Ιούνιο σε περισσότερα από 250 εκατ. ευρώ. Οφελος είχαν και οι δανειολήπτες που «γύρισαν» εγκαίρως τα δάνειά τους από κυμαινόμενου επιτοκίου σε σταθερού όταν ξεκίνησε το ράλι αυξήσεων από την ΕΚΤ τον Ιούλιο του 2022.
Οσοι προχώρησαν σε αγορά κατοικίας με δάνειο τα τελευταία χρόνια και κυρίως μετά την 1η Ιανουαρίου 2023, όταν άρχισε να υποχωρεί η ζήτηση λόγω ανόδου των επιτοκίων και σε συνδυασμό με την αύξηση των τιμών των ακινήτων, στη συντριπτική τους πλειονότητα δεν έχουν επηρεαστεί από τις αυξομειώσεις των επιτοκίων καθώς επέλεξαν σταθερό επιτόκιο για 3-10 χρόνια ή και για μεγαλύτερη χρονική διάρκεια και στη συνέχεια κυμαινόμενο.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ (Εκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, Απρίλιος 2024), το 55% των νέων εκταμιεύσεων το 2023: σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 10 χρόνια είχε το 55% των δανείων και 5-10 έτη το 17%. Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μικρότερη ή ίση του ενός έτους αντιπροσωπεύουν μόλις το 11,6% του συνόλου των νέων δανείων.
Παράλληλα και εν αναμονή του «Σπίτι μου 2», οι τράπεζες προσφέρουν εδώ και μερικούς μήνες στεγαστικά με ευνοϊκούς όρους που απευθύνονται σε όσους δεν μπορούν να περιμένουν το νέο πρόγραμμα ή δεν πληρούν το σύνολο των κριτηρίων υπαγωγής (π.χ. αξία ακίνητου, ηλικιακό όριο). Κοινό χαρακτηριστικό είναι η χρηματοδότηση μέχρι το 90% της αξίας του ακινήτου και επιτόκιο σταθερό για τα πρώτα χρόνια ή καθ’ όλη τη διάρκεια.
Σημειώνεται ότι από την αρχή της χρονιάς και μέχρι τον Ιούλιο εκταμιεύτηκε 1,1 δισ. ευρώ για νέα στεγαστικά, με τα 400 εκατ. ευρώ να συνδέονται με το πρόγραμμα «Σπίτι μου».
Πηγή: efsyn.gr
